A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Segít a csúcstechnika
Újra használhatja kezét bionikus kesztyűben a művész
Koronavírus / 7 órája
Meghaladhatja a 40 ezret is a megbetegedések száma
Drákói intézkedésekkel kell korlátozniuk a kormányoknak a lakosság mozgását, ha meg akarják akadályozni a vírus terjedését – közölték hongkongi kutatók.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy SAJGI ISTVÁN életének 85. évében elhunyt. Temetése január 31-én, pénteken, 12 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
Fájó szívvel emlékezünk GELENCSÉR ISTVÁN ÁRPÁDRA, a Szentbalázsi Körzeti Általános Iskola volt igazgatójára: egykori kollégái és tanítványai
„Beteg voltam, de nem búcsúztam el senkitől, gondoltam, hogy meggyógyulok, de nem így történt, Ezért búcsúzok mindazoktól, akik ismertek és szerettek. Isten veletek.” Fájó szívvel tudatjuk, hogy BENKÓ ISTVÁN 69. életévében hosszan tartó betegségben elhunyt. Temetése január 30-án, csütörtökön, 9 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló családja
„Az élet megszűnt, lelkem elszállt, De gondolatotokban élek tovább.” Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HORTOBÁGYI JÓZSEF gázszerelő kaposmérői lakos 62 éves korában elhunyt. Temetése január 29-én, szerdán, a 13.30 órai gyászmisét követően lesz a kaposmérői temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk, hogy NÉMETH ELEKNÉ Hárs Mária 91 éves korában elhunyt. Temetése január 30-án, csütörtökön, 11 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Gyászoló szerettei
Fájdalommal tudatjuk, hogy GERGYE LAJOSNÉ kaposvári lakos 81 éves korában elhunyt. Temetése január 30-án, csütörtökön 14 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. A gyászoló család
„Pihenj csendesen, hol nincs fájdalom, szívünkben itt leszel, míg élünk a világon.” Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk, hogy CSAPÓ FERENCNÉ antalszállási lakos 80 éves korában elhunyt. Temetése január 30-án, csütörtökön a boldogasszonyfai templomban 13 órakor tartandó gyászmisét követően 14 órakor lesz az antalszállási temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
"Lelked szabadon szárnyal, mint kéklő égben a madár." Szomorúan emlékezem feleségem GARAMSZEGINÉ FÜLÖP MAGDOLNA halálának 5. évfordulóján. Gyula
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy BERTALAN BÉLÁNÉ Molnár Julianna kaposmérői lakos 82 éves korában elhunyt. Temetése január 29-én, szerdán, a 11.30 órai gyászmisét követően lesz a kaposmérői temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy TOTTH MARGIT Gitta kaposvári lakos 47 éves korában elhunyt. Temetése január 28-án, kedden, 11.30 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szülei, testvére és szerettei
„Úgy mentél el szótlan, csendesen Mint társaitól elszakadt beteg madár. Meggyötört tested börtönében vasmarokkal végzett szíveddel a halál.” Fájó szívvel tudatjuk, hogy TAKÁCS ISTVÁN ATTILA volt taszári, majd magyaregresi lakos 65 éves korában váratlanul elhunyt. Temetése január 28-án, kedden 12 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal és megrendüléssel tudatjuk, hogy POZSONYINÉ DR. LACZKOVICS ANNA életének 70. évében elhunyt. Temetése január 28-án, kedden, a 10.15 órakor tartandó engesztelő szentmise után 11 órakor lesz a Marcali Központi Temetőben. A gyászoló család
Megrendülten tudatjuk, hogy POZSONYINÉ DR. LACZKOVICS ANNA ügyvéd a Somogy Megyei Ügyvédi Kamara tagja elhunyt. Búcsúztatásának időpontja január 28., kedd 11 óra, Marcali Központi Temető. Emlékét kegyelettel megőrizzük. A Somogy Megyei Ügyvédi Kamara Elnöksége
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HORVÁTH FERENC a kaposvári Tangazdaság volt dolgozója, Kaposvár Cseri úti lakos 84 éves korában hosszantartó betegségben elhunyt. Temetése január 27-én, hétfőn 14 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk, hogy SZÁRAZ ÁRPÁDNÉ Kaposvár, Tallián Gy. utcai lakos életének 83. évében elhunyt. Temetése január 28-án, kedden, 13 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. A gyászoló család
Nem hal meg az, ki szerettei szívében él tovább. /Thomas Mann/ Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy szeretett férjem, édesapánk, apósunk, nagypapánk SZIGETI JÁNOS volt kórházi főrendész életének 75. évében elhunyt. Temetése január 25-én, szombaton 14 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Köszönetünket fejezzük ki mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy BUZSÁKI GÁBOR életének 84. évében elhunyt. Temetése január 25-én, a 9 órai gyászmisét követően lesz a balatonlellei régi temetőben. Gyászoló családja
„Megtalálsz virágaid között, mikor elhervadnak, megtalálsz a falevélben, mikor lehull, meghallasz az esti harangszóban, mikor elenyészik.” (Jókai) Fájó szívvel tudatjuk, hogy OLÁH FERENC fonyódi lakos, életének 95. évében elhunyt. Temetése január 25-én szombaton, 11 órakor a fonyódi temetőben lesz. A gyászoló család
Szomorú szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy társam, édesapánk, testvérem, SZÜCS LAJOS kályhásmester 2019. december 5-én, 63 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 24-én 14 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Hálás szívvel mondunk köszönetet mindazoknak, akik drága édesanyánk KISS ERNŐNÉ BARBARA temetésén megjelentek, együttérzésükkel gyászunkban támogatást adtak és fájdalmunkban osztoztak. Anne-Katrin és Krisztina
Természetvédelem / 7 órája
Újra teknősökkel népesítenék be a Galápagos-szigeteket a kutatók
Többfordulós verseny / 8 órája
Újabb remek magyar borokat díjaztak
Művészetek / 8 órája
Roberto Cicutto lesz a Velencei Biennálé új elnöke
gratulálunk / 9 órája
Megkoronáztuk 2020 Tündérszépét és udvarhölgyeit
Téli sport / 10 órája
Ingyen próbálhatták ki az új alsóörsi sífutópályát (videó)
Elképesztő összefogás / 10 órája
Az ausztrálok fele adományozott a bozóttűz legyőzésére