A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Paks II. – Lehetőség a térség fellendülésére
bayern münchen
Hoeness szerint Sülének az Eb-je is bukott
egy kép mind fölött / 1 órája
Olyan jó szelfit lőttek, hogy örökre kizárta őket a hajótársaság
Emlékezetessé akarták tenni a hajóutat. Sikerült.
Gyász
Fájdalommal tudatjuk , hogy NYIRI JÁNOS MG Kovács Hedrehelyi lakos életének 66. évében elhunyt. Temetése október 24-én, csütörtökön 10 órakor lesz a Hedrehelyi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett feleségem FARKAS LAJOSNÉ Kígyósi Margit kaposvári, volt sörnyei lakos, életének 76. évében, hosszantartó betegség után elhunyt. Temetése október 25-én, pénteken 13.30 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Szerető családja
Fájó szívvel tudatjuk, hogy édesanyánk MERTH LÁSZLÓNÉ Kaposvár, Kandó Kálmán utcai lakos 95 éves korában csendesen elhunyt. Temetése október 22-én 11 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Gyászolják: gyermekei és szerető családja.
"Sohasem halványul szívünkben emléked, Sohasem szűnik meg lelkünk gyásza érted." Fájó szívvel emlékezünk NAGY ÁRPÁD volt balatonboglári lakos halálának 6. évfordulóján. Szerettei
"Végső utadra indulj megnyugodva, Szeretetünk elkísér égi otthonodba." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SVÁB JÓZSEFNÉ Kaposvár, János utca 17. szám alatti lakos 82 éves korában elhunyt. Hamvait október 24-én 12.30 órakor helyezzük örök nyugalomra a Keleti temetőben. Gyászoló családja
Mély fájdalommal és megtört szívvel tudatjuk, hogy SZÁLINGER FERENC október 15-én tragikus hirtelenséggel elhunyt. Feledhetetlen halottunkat utolsó útjára október 25-én, 11 órakor kísérjük Kaposváron a Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Szomorú szívvel tudatjuk, hogy KELEMEN GYÖRGY Keke Kaposvár, Szigetvári utcai lakos, életének 75. évében elhunyt. Végső búcsút veszünk tőle október 22-én, 12.30 órakor a Keleti temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy VIDA ZSUZSANNA Kis Zsuzsanna és VIDA ÁRPÁD Kaposvár, Zrínyi u. 7. szám alatti lakosok elhunytak. Temetésük október 21-én, hétfőn, 9 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjukra elkísérik őket. Gyászoló családjuk
Fájdalommal és Isten akaratából megnyugodva tudatjuk, hogy BICZÁK GYÖRGY erdész barcsi lakos életének 92. évében szeptember 29-én elhunyt. Hamvaitól szűk családi körben október 21-én veszünk végső búcsút a Pécsi köztemetőben. Gyászmise Barcson október 25-én este 18 órakor lesz. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy NAGY LAJOSNÉ 88 éves korában elhunyt. Temetése október 21-én, 11 órakor lesz a marcali központi temetőben. Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy nagymamánk, édesanyánk, drága feleségem TIHANYI JÓZSEFNÉ nyugdíjas tanítónő nagyon sokak Magdi nénije október 14-én elhunyt. Búcsúztatása október 22-én, 15.30 órakor a kaposvári Keleti temetőben lesz. Lelke megnyugvásáért 17 órakor a Szent Imre templomban tartandó szentmisén imádkozunk. Ezúton mondunk köszönetet mindenkinek, akik utolsó útjára elkísérik. "Visszaadok, Uram visszaadok. Egyszerre, mindent." / Loyolai Sz. Ignác imája/
„Hosszú volt az út, mely véget ért, Fáradt szíve, örök pihenőre tért. Isten minden áldása szálljon Rá.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és tisztelték, hogy GAYER JÁNOSNÉ Fekete Gabriella kadarkúti lakos 86. évében elhunyt. Temetése október 18-án a 14.30 órai gyászmisét követően 15 órakor lesz kadarkúton a mikei úti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérték és gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
,, Lelked mint fehér galamb, csendesen messzire szállt. Hiába keresünk könnyes szemünk már többé nem talál. De tudjuk, hogy a csillagok között a legfényesebb te vagy. Utat mutatsz, mert szívünkben örökre itt maradsz.” Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KISS ERNŐ csokonyavisontai lakos, életének 70. évében elhunyt. Temetése október 19-én, szombaton 12.30 órai kezdettel lesz a csokonyavisontai református temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
Megrendülten, de a Teremtő akaratát elfogadva tudatjuk, hogy TULI ISTVÁNNÉ Maxmilián Katalin várdai lakos 100 éves korában elhunyt. Temetése október 19-én, szombaton, a 13 órai gyászmisét követően a várdai temetőben lesz. Minden külön értesítés helyett. Hálás szívvel mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család és a rokonság
„Hosszú volt az út, mely véget ért, Fáradt teste örök pihenőre tért.” Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HEPF JÁNOS 78 éves korában elhunyt. Temetése október 17-én, csütörtökön, 13.30 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
„Valakit szeretni isteni csoda, Mert akit szeretünk, nem feledjük soha.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy BÍRÓ JENŐ volt nyugativánfai, majd Szentjakab, Keskeny utcai lakos 87 éves korában elhunyt. Temetése október 19-én, szombaton 10 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló családja
" Soha nem feledünk, Mindig velünk maradsz. Halálod, míg élünk, Fájó emlék marad." Fájó szívvel emlékezünk TÁTRAI JÓZSEFNÉ Palkó Gizella volt töröcskei lakos halálának 11. évfordulóján. Gyászoló szerettei
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy FÁBOS JÓZSEFNÉ Bolla 81 éves korában elhunyt. Temetése október 16-án, szerdán, a 10 órai gyászmisét követően, 10.45 órakor lesz a tapsonyi temetőben. Gyászoló családja
„Az élet csendesen megy tovább, De emléked elkísér egy életen át.” Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy TARNAI LÁSZLÓNÉ Nusi 84 éves korában csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása október 17-én, csütörtökön 14.30 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy CSETE LÁSZLÓ hosszú betegség után, életének 70. évében elhunyt. Temetése október 24-én, csütörtökön, 10 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. A gyászoló család
izirájder, öcsém! / 1 órája
Az Üvegtigrisből idézett a kómából felébredt beteg
mesterek / 1 órája
A magyarok háromnegyede járt már pórul kontár szakival
ötcsillagos techológia / 1 órája
Környezettudatosságért járó díjat kapott a Mediaworks veszprémi nyomdája
elővigyázatosság / 1 órája
Hogy készítse fel a szervezetét a hidegre?
Fesztivál / 1 órája
Minden magyarhoz eljuttatja a világ- és népzenét a Héttorony
továbbtanulás / 2 órája
Kizárólag mesterképzésekre lehet jelentkezni a keresztfélévben
Koszorus Rita