A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
A Fölszállott a páva ismét a gyerekeké
videó! Marosi Gábor
Megnyitotta kapuit az átépített Csiky Gergely Színház
Lámpás / 47 perce
Libasorban vitték lámpásaikat a Bajcsy Óvodából
A Bajcsy-Zsilinszky utcai óvodában liba lakomával kezdődött az ünnepség, ahol az óvónők által készített finomságokból látták vendégül a gyerekeket és szüleiket.
Gyász
Fájdalommal tudatjuk, hogy BÁRÁNY LÁSZLÓ JÓZSEF 78 éves korában elhunyt. Temetése november 14-én, csütörtökön a 10 órai gyászmisét követően lesz a csökölyi katolikus temetőben. A gyászoló család
"Barátaim azt hiszik, hogy fekszem, nem tudják, már járni tanulok megadóan, Isten oldalán." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal akik ismerték és szerették, hogy DR MAREK JÁNOSNÉ Luci 84 éves korában csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása november 14-én, csütörtökön, 11 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Kérjük egy szál virággal fejezzék ki együttérzésüket. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. A gyászmise 17.15 órakor a Szent Imre templomban lesz. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
„ Az édesanyák nem halnak meg, csak fáradt szívük pihenni tér.” Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy drága édesanyám NAGY JÓZSEFNÉ Zoltán Erzsébet simonfai lakos, életének 64 évében elhunyt. Temetése november 14-én, csütörtökön, a 14 órai gyászmisét követően lesz a simonfai temetőben. Gyászoló lánya és szerettei
Drága papánk, örökre elmentél, de fájó emléked elkísér egy életen át. Hiányzol! Nem tudunk feledni, őrizzük emlékedet. MÁTÉ SÁNDOR halálának 4. évfordulójára. Szerető családod, szomorú feleséged és gyászoló szeretteid
Fájó szívvel tudatjuk, hogy EGRI SÁNDOR kaposvári lakos 65 éves korában elhunyt. Temetése november 12-én, 15.30 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Gyászolják gyermekei, unokái és testvérei
Fájdalommal tudatjuk, hogy BALATINCZ ISTVÁNNÉ Ágoston Ilona 87 éves korában elhunyt. Temetése november 12-én, kedden 12.30 órai gyászmisét követően lesz a somogysárdi temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SZABADOS FERENCNÉ Óh Margit Kaposvár 48-as Ifjúság utcai lakos 86 éves korában elhunyt. Temetése november 12-én, 14.30 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy ABONYI-TÓTH IMRÉNÉ Horváth Erzsébet kaposvári lakos 69 éves korában elhunyt. Temetése november 12-én, kedden, 13.30 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Gyászoló családja és szerettei
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HORVÁTH ISTVÁNNÉ Kaposvár, 48-as Ifjúság úti, volt Kisfaludy utcai lakos 89 éves korában elhunyt. Temetése november 11-én, hétfőn 15.30 órakor lesz a kaposvári Nyugati temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
Hálás szívvel mondunk köszönetet mindazoknak, akik KOVÁCS NÁNDOR szőlősgyöröki lakost utolsó útjára elkísérték. Gyászoló családja
Fájó szívvel tudatjuk, hogy TÓTH JÁNOS látrányi lakos, életének 92. évében elhunyt. Temetése november 9-én a 10 órai gyászmisét követően lesz a látrányi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló családja
"Az emlékezéshez nem emlék, hanem szeretet kell, S akit szeretünk, azt nem feledjük el." Fájó szívvel emlékezünk LÁSZLÓ ÁRPÁD várdai lakos halálának 5. évfordulóján. Szerettei
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VAJDA EMILNÉ Kaposvár, Iskola közi lakos 86 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúsztatása november 9-én szombaton 11 órakor lesz a kaposvári Keleti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy szeretett édesanyánk NEMES ISTVÁNNÉ Jakab Klára 91 éves korában csendesen elhunyt. Temetése november 9-én, szombaton a 10.30 órai gyászmisét követően lesz a kadarkúti Mikei úti temetőben. Gyermekei
„Soha nem feledünk, Mindig velünk maradsz.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy SZENTPÁLI ISTVÁNNÉ Szalai Magdolna volt somogygeszti lakos életének 87. évében elhunyt. Temetése november 8-án, pénteken, a 14 órakor kezdődő gyászmisét követően lesz a kaposfüredi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, hogy szeretett édesanyám BELA MARGIT életének 73. évében csendesen elhunyt. Végső búcsút november 11-én, hétfőn 14.30 órakor veszünk tőle a kaposvári Keleti temetőben. Gyászoló szerettei
"A semmi ágán ül szívem, kis teste hangtalan vacog, köréje gyűlnek szeliden, s nézik, nézik a csillagok." /József Attila/ Mély fájdalommal tudatjuk, hogy TOMPEK LAJOSNÉ Horváth Gabriella női fodrász 82 éves korában elhunyt. Temetése november 7-én, 14.30 órakor lesz az iharosberényi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló családja
Fájó szívvel tudatjuk, hogy a szeretett férj és édesapa VÁLENT ISTVÁN életének 68. évében elhunyt. Temetése november 7-én, csütörtökön 13 órakor a lengyeltóti Keleti temetőben lesz.. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik szerettünket utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
„Nem múlnak el ők, kik szívünkben élnek, Itt maradnak bennünk örökre csendesen.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy MIKOCSI JÓZSEF bárdudvarnoki lakos, 63 éves korában elhunyt. Temetése november 9-én, szombaton, a 9 órai gyászmisét követően lesz a bárdudvarnoki Olajhegyi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló szerettei
"Suhanva száll az élet tova, Ami elmúlt, nem jön vissza soha. Valakit várni, aki nem jön többé, Emlékét őrizni, szívünkben örökké.” Mély fájdalommal tudatjuk, hogy KARDOS JÁNOS GYULA cserszegtomaji, volt kaposvári lakos, 88. évében csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni temetése november 8-án, pénteken, a 14 órai gyászmisét követően a balatonberényi temetőben lesz. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Konferencia / 1 órája
A világ vezető múzeumi szakemberei méltatják a Liget Budapest Projektet
turné közben / 2 órája
Christina Aguilera kislányával jelent meg a színpadon
gyakorlati tudást szereztek / 2 órája
Kitanulták a kosárfonó szakmát a kelevíziek
Góz Lilla
Lélekjelenlét / 2 órája
Elképesztő módon menekült meg a krokodil karmai közül egy horgász
Megemlékezés / 2 órája
A hazájukért vívott harcban elhunyt hősökért gyújtottak gyertyákat
Harsányi Miklós
A magyar nyelv napja / 2 órája
Moldvai csángó hagyományőrzőkkel ünnepeltek New Yorkban